Что значит «Списать долги»? 

Списать долги – это снять с себя финансовые обязательства.

На сегодняшний день банкротство физлиц – единственный на территории Российской Федерации законный способ освободиться от долгов. 

Процедура банкротства проходит в Арбитражном суде, длится 8-12 месяцев. Арбитражный управляющий назначается судом и принимает полномочия представлять вас как должника в суде. Вам не нужно являться на заседания и общаться с кредиторами.


Какие типы долгов можно списать

Не все долги можно списать. Разберемся по пунктам, какие типы долгов есть и какие из них можно списать.

Тип долга

Можно списать

Кредиты перед банками

Да

Займы между физлицами и займы у юрлица

Да

Долги по ЖКХ

Да

Налоги

Не всегда

Алименты

Нет

Моральный вред

Нет

Вред, причиненный имуществу по неосторожности

Да

Привлечение учредителя или руководителя компании к субсидиарной ответственности по долгам фирмы      

Например, обанкротилось ООО из-за долга перед государством в лице налогового органа, сумма долга – 3 млн руб. Вас как учредителя или директора в ходе процедуры банкротства организации привлекли к субсидиарной ответственности и взыскали с вас 3 млн руб. В процедуре банкротства физлица такой долг не списывается.




Нет

Умышленный вред, причиненный имуществу и здоровью 

Например, ДТП, если ваша вина установлена судом (вы умышленно нарушали правила дорожного движения, были в состоянии алкогольного опьянения). Моральный вред, лечение пострадавшего, компенсация не списываются.



Нет


Алгоритм списания долгов по кредитам


1. Прийти на бесплатную консультацию к арбитражному управляющему или юристу (1 день)

Арбитражный управляющий ознакомится с вашей ситуацией. Он расскажет, как устроена процедура банкротства, как жить вам в процессе проведения процедуры, какие документы нужно собрать, даст свой прогноз исхода дела и выберет тактику проведения процедуры, расскажет про все нюансы, о которых обычные юристы могут не знать. Вы получите инструкцию, как действовать дальше.

В соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дела о банкротстве имеют право вести только арбитражные управляющие. Юрист является лишь посредником между должником и арбитражным управляющим.
Дмитрий Салтыков
арбитражный управляющий

Юрист как представитель должника приходит на первое судебное заседание и рассказывает ситуацию должника, просит ввести процедуру банкротства и назначить арбитражного управляющего. На этом его работа заканчивается.

В дальнейшем дело о банкротстве ведет арбитражный управляющий. В практике зачастую бывает так, что юрист «бросает» своего клиента.Совместно с арбитражным управляющим определить сумму задолженности. 


2. Совместно с арбитражным управляющим установить сумму просроченной задолженности

Это важно, потому что размер задолженности определяет тактику ведения дела о банкротстве. Для списания долгов вы должны соответствовать двум признакам – совокупная задолженность более 500 тысяч и просрочка более трех месяцев.


Как рассчитать сумму задолженности

Пример: Алексей в октябре 2019 года взял кредит на сумму 700 тысяч рублей. Ежемесячный платеж по нему составляет 15 тысяч рублей. Он не заплатил по кредиту в ноябре 2019 года, - просроченная задолженность составила 15 тысяч рублей (а не 700 тысяч). Если он не будет платить первые три месяца, то просрочка по кредиту составит 45 тысяч рублей. Таким образом, учитывается не совокупный долг, а период, в течение которого гражданин не исполняет обязательство по возврату заемных средств. Узнать сумму просроченной задолженности вы можете, обратившись в банк, где получили кредит.


Совокупная задолженность менее 500 тысяч

Формально, для того, чтобы запустить процедуру банкротства, вам нужно накопить 500 тысяч рублей долга. Но есть исключение. Суд может запустить процедуру банкротства, учитывая тяжелую жизненную ситуацию гражданина.

Пример: Вернемся к ситуации Алексея. Если Алексей не будет платить полгода по кредиту, его просрочка составит 90 тысяч рублей и формально он не может подать документы на банкротство. Но он может обратиться в суд, сказав: «Да, я взял кредит, ни разу не платил, общий долг 700 тысяч. Просрочка всего 90 тысяч, но я платить этот кредит не могу, в связи с тем, что меня сократили на работе, я лишился источника дохода». Суд в этом случае установит, что просрочка по кредиту менее 500, но, поскольку гражданин прекратил все расчеты с кредиторами, т.к. у него не хватает денег, он предполагается неплатежеспособным. Суд в этой ситуации вводит процедуру банкротства.

В любой другой ситуации вы можете обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Суд, рассмотрев вашу ситуацию, примет решение. Если не хотите терять время на сбор документов и обращение в суд, запишитесь ко мне на бесплатную консультацию. Я выслушаю вас и на основе опыта дам свой прогноз исхода дела.
Дмитрий Салтыков
арбитражный управляющий

Совокупная задолженность более 500 тысяч

Если сумма просрочки по кредитам более 500 тысяч рублей, гражданин обязан в течение 30 рабочих дней с того момента, когда он оказался не в состоянии обслуживать свои обязательства по кредитам, обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве. Если гражданин этого не сделает, то налоговый орган может привлечь его к административной ответственности. Штраф от 1000 руб. до 3000 руб. И если после получения штрафа вы захотите подать документы на банкротство, то суд долг вам может не списать. Формально процедуру банкротства вы пройдете, но долги не будут списаны. То есть это будет бесполезная работа.

Поэтому если вы накопили долг более 500 тысяч рублей, вам необходимо подать заявление на банкротство физического лица. Запишитесь на бесплатную консультацию к арбитражному управляющему, чтобы узнать, как это сделать.


3. Собрать документы (2-3 недели)

Вам нужно собрать перечень документов, необходимый для подачи заявления о банкротстве в суд.

  1. Справки из всех банков и МФО, где есть кредиты. Вам необходимо обратиться во все банки, в которых есть долги. Получить: копию кредитного договора, копию графика платежей, справка о текущей задолженности (в ней должны быть указаны общая и просроченная задолженности). Если вы делали займ в МФО через личный кабинет в интернете, то достаточно сделать скриншот страницы сайта с информацией о компании-займодавце и сумме вашего долга.
  2. Справки о доходах за последние три года. Они нужны, чтобы установить добросовестно ли вел себя гражданин при заключении кредитного договора (не завысил ли доход, тем самым введя банк в заблуждение). Необходимо запросить у работодателя, либо в налоговой инспекции.
  3. Сведения о составе своего имущества в Росреестре за последние три года (выписка из ЕГРН). Есть ли у вас недвижимое имущество – квартира, дача, земельный участок и т.д. Суд смотрит, не продавали ли вы за последние три года имущество и есть ли у вас какое-либо имущество в настоящий момент на праве собственности.
  4. Справка о наличии/отсутствии автотранспортных средств в ГИБДД также за последние 3 года.
  5. Справка о наличии/отсутствии самоходной техники (квадроцикл, снегоход, мотокультиватор и т.д.) в инспекции Гостехнадзора.
  6. Справка о наличии/отсутствии маломерных судов – ГИМС (Государственная инспекция по маломерным судам).
  7. Справка из Федеральной налоговой службы о наличии/отсутствии долей в уставных капиталах каких-либо юридических лиц.
  8. Выписка по всем банковским счетам (дебетовым и кредитным картам и вкладам). Она нужна, чтобы понять, как гражданин пользовался денежными средствами.
  9. Свидетельство о заключении брака. Суд проверяет совместно нажитое имущество.

На сбор документов уйдет минимум две недели.


4. Подать заявление на банкротство физического лица (1 день)

Составить заявление поможет арбитражный управляющий. К нему вам необходимо будет приложить собранные документы. Арбитражный управляющий проверит собранные вами документы, и, если что-то нужно донести, расскажет куда за какой справкой обратиться.

Если основной пакет документов собран, то вы можете подавать заявление на банкротство в арбитражный суд. 


5. Процедура банкротства – работа арбитражного управляющего (8-12 месяцев)

Вам не нужно являться на заседания, но важно оперативно отвечать на запросы арбитражного управляющего.

Суд принимает заявление на банкротство и назначает дату первого заседания. На этом заседании проходит проверка обоснованности заявления о признании должника банкротом. По результатам заседания суд вводит процедуру банкротства и назначает арбитражного управляющего. Он ведет ваше дело и решает все возникающие вопросы.


6. Завершение процедуры банкротства

Суд выносит финальное решение о завершении процедуры банкротства и освобождении гражданина от дальнейшего исполнения финансовых обязательств, долги списываются в полном объеме.


Узнали свою ситуацию? Остались вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, арбитражный управляющий перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться. Это бесплатно.

Получите бесплатную консультацию

Вам обязательно помогут